עצמאיים / שכירים?

יש כמה דברים שאתם חייבים לדעת לפני סוף השנה...

1.ניצול תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה

קופת הגמל להשקעה היא כלי חיסכון שהחל לפעול בשנת 2016. בעזרת קופת הגמל להשקעה ניתן למשוך בכל שלב את הכספים בכפוף למס רווח הון. אולם בניגוד לקופות חיסכון אחרות, כאן ניתן לשנות את מסלול ההשקעה מבלי לשלם מס.

למה צריך לשים לב לפני סוף השנה?
ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה מוגבלת לתקרה של עד כ- 70 אלף ש"ח. במידה ולא הגעת לתקרה בשנה הנוכחית, לפני סוף השנה, ניתן להגדיל את סכומי ההפקדה הבאים כדי להגיע לתקרה, ובחודש ינואר 2021 להתחיל ולנצל תקרה נוספת.

2. הפקדה לפנסיית חובה לעצמאים
החל משנת 2017 גם עצמאים חייבים בהפקדת כספים לחיסכון פנסיוני, ויש לבצע אותה עד סוף חודש דצמבר של השנה הנתונה.

שיעור ההפקדה לפנסיית חובה לעצמאים עומד על 4.45% עד חצי מהשכר הממוצע במשק, ועל 12.55% מהחלק מעל מחצית השכר הממוצע במשק. בשנת 2020 השכר הממוצע במשק עומד על 10,551 ש"ח.

לדוגמא: עצמאי שהכנסותיו הסתכמו ב100,000 ש"ח השנה

נדרש להפקיד לפנסיית חובה כ7400 ש"ח.

3. עצמאי ועוד לא פתחת קרן השתלמות?

לצד החובה של העצמאים להפקיד לפנסיה, המדינה מעניקה להם  הטבות מס על הפקדה לקרן ההשתלמות. ניתן להפקיד לקרן השתלמות עד תקרה של 11,925 ש"ח ולקבל בעבורה הטבות מס .

שכירים, למה חשוב לשים לב לפני שהשנה נגמרת?

עצמאים ושכירים זכאיםלהטבות מס ברכישה של ביטוח לאובדן כושר עבודה וביטוח חיים.

במידה ויש לכם ביטוח משכנתה או שאתם משלמים על ביטוח אבדן כושר עבודה, באפשרותכם לדווח על הוצאות אלה במסגרת הדוח השנתי ולקבל הטבות מס נוספות.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

ט.ל.ח