מהי קופת גמל להשקעה?

קופות גמל להשקעה הן למעשה מוצר חיסכון שמאפשר לחסוך כסף רב. מטרתה של קופת גמל להשקעה היא לעודד אותנו ליצור חיסכון משמעותי אשר יוכל להתווסף על חסכונותינו הקיימים ולסייע לנו בעתיד.

וכיצד פותחים אותה?

על מנת לפתוח קופת גמל להשקעה, כל מה שצריך לעשות זה לפנות אל אסטרטג סוכנות לביטוח ולבקש הצעה לפתיחה ולניהול של הקופה. יש לציין כי כדאי להשוות בין מספר סוכנויות ביטוח או בתי השקעות על מנת למצוא את ההצעה הכדאית ביותר בעבורכם.

לבדיקת כדאיות, יש לבחון מספר פרמטרים מרכזיים כמו: ניסיון הגוף המנהל, רמת שירות, עלות דמי הניהול, רמת התשואה ומסלולי ההשקעה הקיימים.

היתרונות בקופת גמל להשקעה
בקופת גמל להשקעה ניתן לחסוך עד 70,000 שקלים בשנה. ניתן לעשות זאת באמצעות ביצוע הפקדה חודשית קבועה לקופה מידי חודש או באמצעות הפקדה חד פעמית. היתרון בקופות הגמל להשקעה הוא שמדובר במוצר חיסכון גמיש.

משמעות הגמישות היא הנזילות כספית. כלומר, יש לכם את האפשרות למשוך את כספי הקופה שלכם בכל זמן שתבחרו. במידה ותבחרו למשוך את כספי הקופה בטרם הגעתם לגיל הפרישה, תצטרכו לשלם על כך מס רווח הון של 25% (בגין הרווח הנצבר בקופה בלבד- ללא כל תשלומי עמלות או קנסות).

לעומת זאת, במידה ותמשכו את הכספים לאחר גיל הפרישה, תוכלו להשתמש בהם כקצבה פנסיונית נוספת וליהנות מקבלתו של פטור מלא ממס.