ביטוח פנסיוני  נועד לספק לך ולמשפחתך שקט נפשי וכלכלי ולדאוג לעתיד משפחתך מבעוד מועד.

מהי קרן השתלמות? 

בשנים האחרונות קרן השתלמות הפכה לחיסכון אטרקטיבי לטווח ארוך במכשיר הפנסיוני.

המדינה תומכת בשכירים ועצמאיים שחוסכים לקופת הקרן על ידי הטבות מס וניתן למשוך את כספי החיסכון לאחר כ- 6 שנים עם פטור מלא מתשלום מס בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.

עצמאיים המפקידים לקרן השתלמות נהנים כפליים
1. מוכר לניכוי ממס חלק מהפקדותיהם לקרן ההשתלמות
2. משיכה לפי חוק - פטור ממס רווחי הון על הפקדות עד לתקרה שנתית של 19,920 ש"ח בשנת 2023

מהי קופת גמל להשקעה ?

בקופת גמל להשקעה ניתן לחסוך על 76,449 שקלים בשנה. ניתן לעשות זאת באמצעות ביצוע הפקדה חודשית קבועה לקופה מידי חודש או באמצעות הפקדה חד פעמית והיתרון הוא שמדובר במוצר חיסכון גמיש.

המשמעות היא נזילות כספית. כלומר, יש לכם את האפשרות למשוך את כספי הקופה שלכם בכל זמן שתבחרו. במידה ותבחרו למשוך את כספי הקופה בטרם הגעתם לגיל הפרישה, תצטרכו לשלם על כך מס רווח הון של 25% (בגין הרווח הנצבר בקופה בלבד- ללא כל תשלומי עמלות או קנסות).

למה צריך לשים לב לפני סוף השנה?
ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה מוגבלת לתקרה של עד  76,449  ש"ח.

במידה ולא הגעת לתקרה בשנה הנוכחית, לפני סוף השנה, ניתן להגדיל את סכומי ההפקדה הבאים כדי להגיע לתקרה, ובחודש ינואר 2024 להתחיל ולנצל תקרה נוספת. 

 מהי קרן פנסיה?

ביטוח פנסיוני מבטיח לשכיר או לעצמאי תשלום חודשי קבוע למשך כל חייו החל מרגע שהגיע לגיל פרישה. כחלק מביטוח הפנסיה ישנו גם רכיב של אובדן כושר עבודה ושל קצבת שאירים במקרה פטירה,  הפרשה לקרן פנסיה מחוייבת על פי חוק. שכירים נהנים מהשתתפות של המעסיק בהפרשות החודשיות ואילו עצמאיים צריכים להפריש לעצמם. 

 הפקדה לפנסיית חובה לעצמאים
החל משנת 2017 גם עצמאים חייבים בהפקדת כספים לחיסכון פנסיוני, ויש לבצע אותה עד סוף חודש דצמבר של השנה הנתונה.

שיעור ההפקדה לפנסיית חובה לעצמאים עומד על 4.45% עד חצי מהשכר הממוצע במשק, ועל 12.55% מהחלק מעל מחצית השכר הממוצע במשק. בשנת 2023 השכר הממוצע במשק עומד על  11,870 ש"ח

לדוגמא: עצמאי שהכנסותיו הסתכמו ב100,000 ש"ח השנה

נדרש להפקיד לפנסיית חובה כ-6800 ש"ח.

עובדות חשובות 

✔ כל בגיר מעל גיל 21 המועסק כשכיר זכאי להפרשה לפנסיה:
קרן פניסה רגילה, קופת גמל או ביטוח מנהלים.

✔ החל מינואר 2017, שיעור ההפרשה לפנסיות השונות עומד על 18.5%

כאשר 12.5% משולמים על ידי המעסיק ו-6% משולמים ע"י העובד עצמו.

✔ ישנה אפשרות לעובד לבחור את סוג הביטוח הפנסיוני בו הוא רוצה

להיות מבוטח מבין סוגי הביטוח הפנסיוני השונים.

✔ הפרשות הפנסיה השונות אשר מפריש המעסיק מחושבות משכר

הברוטו של העובד או לפי השכר הממוצע בשוק.

אז איך תדעו מה הקצבה הצפויה בפרישה? 

מה ניתן לעשות היום על מנת להגדיל אותה?

האם וידאתי שהמוצר הפנסיוני מתאים לי?

חשוב מאוד  להתייעץ עם
בעל מקצוע מדובר באחת ההשקעות החשובות בחיינו.