עצמאיים / שכירים / גמלאים / סטודנטים

יש כמה דברים שאתם חייבים לדעת

לפני סוף השנה...

קרן השתלמות

עצמאים יכולים לנצל את 2 הטבות המס הגלומות בהפקדה לקרן השתלמות. הטבת המס הראשונה בהפקדה לקרן השתלמות היא הטבת מס מסוג ניכוי וההפקדה המקסימאלית  להטבת מס זו היא - 12,775 ש"ח. כדי ליהנות  ממלוא הפטור ממס רווחי הון, ניתן להפקיד את מלוא תקרת ההפקדה בשנת 2023  לקרן  השתלמות -  19,920 ש"ח.

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חסכון פרטי מצוין שיכול להתאים לכל אחד, עצמאי, שכיר, גמלאי, סטודנט. תקרת ההפקדה השנתית לשנת 2023  - 76,449 ש"ח בכל שנה ניתן להפקיד את סכום התקרה השנתית. ניתן למשוך את החסכון בכל זמן והכסף נזיל. יש אפשרויות רבות לבחירת מסלולי ההשקעה בדומה לקרן השתלמות.

פנסיית חובה לעצמאים

החל משנת 2017 גם עצמאים חייבים בהפקדת כספים לחיסכון פנסיוני, ויש לבצע אותה עד סוף חודש דצמבר של השנה הנתונה.

שיעור ההפקדה לפנסיית חובה לעצמאים עומד על 4.45% עד חצי מהשכר הממוצע במשק, ועל 12.55% מהחלק מעל מחצית השכר הממוצע במשק. בשנת 2023 השכר הממוצע במשק עומד על  11,870 ש"ח.

לדוגמא: עצמאי שמרוויח מעל השכר החודשי הממוצע במשק בשנת 2023 - 11,870 ש"ח, צריך להפקיד מידי חודש 1,009 ש"ח או בחישוב שנתי 12,108 ש"ח. כמובן שניתן ורצוי להפקיד בהתאם להכנסה בפועל ולא את המינימום הנדרש, זאת כדי ליהנות ממלוא הטבות המס וכמובן לחסוך לפנסיה סכום משמעותי יותר.

לייעוץ בנושא הפקדות סוף שנה

פנו לירון יובל - סוכנות הביטוח והפיננסים האישית שלך

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

או חייגו:

050-5556387