מהו איזון אקטוארי בפנסיה ואיך זה מגדיל/מקטין את החסכון שלכם בפנסיה?

בדוח הפנסיה השנתי מופיעה השורה “עדכון יתרת הכספים בגין מנגנון איזון אקטוארי” מה משמעות שלה ומה גורם לה להיות חיובית או שלילית?

האיזון האקטוארי נועד כדי לסגור את הפער בין התחזית לכיסוי ביטוחי שהוא בעצם אובדן כושר עבודה ומקרה מוות, לבין המצב בפועל.

הוא מבטא התאמה בין הנכסים וההתחייבויות של קרן הפנסיה - כהאיזון האקטוארי נמצא במינוס, זה על חשבון החוסכים וכשזה בפלוס נדיר, אבל קורה) זה שקול לתוספת תשואה לחוסכים.

בשנים האחרונות קיים גרעון אקטוארי בקרנות הגדולות והותיקות, והעמיתים בקרנות הללו מפסידים כספים. הסיבות לכך מגוונות, אולם הסיבה העיקרית היא שיש הרבה יותר פורשים.

לעומת זאת בקרנות הקטנות יותר קיים עודף אקטוארי והעמיתים בעצם נהנים מהגדלת סכומי החיסכון שלהם.
לכן, בבואכם לבדוק את קרן הפנסיה שלכם חשוב לבדוק את דמי הניהול, את הרווחים וגם את האיזון האקטוארי.